Prema pisanju Poslovnog dnevnika, uskoro stižu nova pravila za kupnju na rate koja bi mogla promijeniti način na koji građani kupuju mobitele, televizore, perilice rublja i druge proizvode na obročnu otplatu. Novi Zakon o potrošačkim kreditima u većem dijelu stupa na snagu 20. studenog, a cilj mu je zaštititi građane od prekomjernog zaduživanja.
Dosad su građani u brojnim trgovinama mogli kupovati proizvode na rate izravno kod trgovca, bez klasičnog bankovnog kredita. No prema novim pravilima, trgovci koji sami omogućuju obročnu otplatu preuzet će ulogu vjerovnika te će prije odobravanja takve kupnje morati provjeriti kreditnu sposobnost kupca.
To znači da bi za dio građana kupnja pojedinih proizvoda na rate mogla biti odbijena ako njihova primanja i postojeće financijske obveze ne omogućuju uredno podmirivanje novih rata. Kriterije prema kojima će se procjenjivati kreditna sposobnost utvrđivat će Hrvatska narodna banka.
Kreditne kartice ostaju izvan ove promjene
Važno je da se nova pravila ne odnose na kupnju putem kreditnih kartica na isti način. U tom je slučaju kreditnu sposobnost korisnika već procijenila banka prilikom odobravanja kartice i pripadajućeg limita.
Promjene se prvenstveno odnose na situacije u kojima trgovac izravno financira kupca. Jedan od primjera su teleoperateri, kod kojih građani uz pretplatu često kupuju mobilne uređaje i otplaćuju ih kroz mjesečne račune.
Cilj je spriječiti prezaduženost
Ana Zorić, ovlaštena za obavljanje poslova ravnateljice Uprave za financijski sustav u Ministarstvu financija, pojasnila je za RTL Danas da je jedan od glavnih ciljeva zakona jačanje zaštite potrošača i sprječavanje prezaduženosti.
Kako je objasnila, razlika je upravo u tome tko građaninu odobrava obročnu otplatu. Kod kupnje putem kartice to je već učinila banka, dok kod izravne kupnje na rate trgovac preuzima kreditni rizik i zato će morati procijeniti može li kupac podmirivati svoje buduće obveze.
Ideja novih pravila je, među ostalim, osigurati da građani ne preuzimaju financijske obveze koje ne mogu podmirivati.
Većina odredbi od 20. studenog
Novi Zakon o potrošačkim kreditima u većem dijelu počinje se primjenjivati 20. studenog. Za pojedine odredbe predviđen je kasniji početak primjene – neke će stupiti na snagu sredinom 2027. godine, a dio od 1. siječnja 2028. godine.
Za građane to znači da bi kod određenih oblika kupnje na rate ubuduće mogla biti važna ne samo cijena proizvoda i visina mjesečne rate, već i njihova ukupna financijska sposobnost.
